Un investissement d'environ 7,1 milliards de dollars a été réalisé dans les projets mondiaux d'insurtech au cours du premier semestre de cette année, comme Statistiques suggérer. L'insurtech devient une tendance durable : un tel financement démontre une constance enviable avec 16,5 milliards de dollars investis en 2020 et 14,1 milliards de dollars en 2019. L'industrie de l'assurance surmonte clairement l'inertie du passé.

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Valeur du capital investi dans les entreprises de technologie d'assurance dans le monde de 2012 à 2021. Source : statista.com

L'assurance se trouve être l'une des industries les plus résistantes à la transformation pour diverses raisons. Semblable à la banque, l'assurance est un service très ancien en termes de vie sociale. Les vieilles choses sont généralement encombrantes et insensibles, mais le terme Insurtech semble refléter la perturbation numérique en cours dans l'assurance.

La modernisation informatique aide les assureurs à aborder leurs routines sous un autre angle. L'assurance devient plus agile et centrée sur le client. Il est utile de savoir comment diverses technologies perturbatrices transforment le secteur de l'assurance dans l'insurtech ces jours-ci.

Qu'est-ce qu'Insurtech ?

Insurtech peut être définie comme une tendance à augmenter les services d'assurance traditionnels avec des technologies numériques perturbatrices telles que le cloud computing, l'intelligence artificielle, l'IoT, la blockchain, etc.

Tout le monde sait que toute technologie numérique repose sur un logiciel. Cependant, tous les types de logiciels utilisés par les compagnies d'assurance n'entraînent pas une véritable perturbation de l'assurance. Les ordinateurs de bureau Windows ordinaires, permettant aux assureurs traditionnels d'imprimer des documents papier et d'envoyer des e-mails, semblent n'avoir presque rien à voir avec Insurtech. Au mieux, ils ne font qu'effleurer la surface de la tendance.

D'un autre côté, les technologies capables d'apporter des changements fondamentaux aux systèmes d'assurance de base méritent d'être qualifiées de moteurs insurtech perturbateurs. Ils fournissent un moyen de développer de nouveaux produits d'assurance, de réduire les coûts, d'améliorer la sécurité et d'améliorer l'engagement des clients.

Réinventer le cœur de l'assurance. A quoi ressemble l'avenir de l'assurance ?

Les acteurs dits « Big Tech » peuvent donner un aperçu de ce à quoi ressemblera l'avenir de l'assurance. Amazon a récemment annoncé un accord avec la startup indienne d'assurance automobile Asco pour financer une solution insurtech permettant aux propriétaires de voitures d'obtenir des polices d'assurance en quelques minutes avec des tarifs calculés automatiquement. Toutes les notifications liées à la politique seront stockées sur la plate-forme cloud du géant technologique. Ce service de style e-commerce soutenu par Amazon Pay India peut réduire les commissions des concessionnaires et apporter de l'ampleur au secteur.

Un exemple aussi frappant de rupture d'assurance mérite d'être disséqué avec une simple expérience de pensée pour reconnaître à la fois les technologies qui peuvent être appliquées à la solution et les principaux avantages résultant de l'impact numérique.

1. Efficacité

Pas de paperasse fastidieuse, pas d'erreurs liées au facteur humain. C'est ce que les polices d'assurance autogérées basées sur le cloud peuvent représenter pour les clients. L'accès instantané à la plate-forme logicielle d'assurance basée sur le cloud via des smartphones ainsi que des chatbots compatibles avec l'IA pour le support client peuvent accélérer la souscription et améliorer la satisfaction des clients. L'amélioration de l'efficacité opérationnelle et l'augmentation du chiffre d'affaires peuvent être légitimement attendues.

2. Personnalisation

Les algorithmes d'apprentissage automatique appliqués aux solutions d'insurtech peuvent considérablement faciliter le traitement des données des clients pour exempter les compagnies d'assurance de l'authentification manuelle des clients. Étant donné que les logiciels de l'industrie de l'assurance sont basés sur les données, les technologies Big Data sont essentielles pour développer une approche hautement personnalisée pour chaque client. La blockchain, à son tour, assure la sécurité des données avec un cryptage cryptographique. La personnalisation améliore les taux de rétention dans tous les secteurs, et l'insurtech ne fait pas exception.

3. Évolutivité

Les services de paiement sans numéraire en ligne tels qu'Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay, etc. suppriment les contraintes de paiement du secteur de l'assurance. La réception instantanée d'une indemnité lorsqu'un cas d'assurance peut être prouvé par des appareils IoT (ou même des appareils portables) permet la construction de systèmes d'assurance avec une évolutivité sans précédent.

4. Agilité

L'assurance en tant que service implique que les solutions logicielles pour le secteur de l'assurance doivent être aussi faciles à utiliser et interactives que les médias sociaux ou, par exemple, les messageries populaires. Les utilisateurs de smartphones (des milliards de personnes dans le monde d'aujourd'hui) ne seraient guère contre le fait d'avoir dans leur poche des polices d'assurance facilement modulables et toujours disponibles. D'autre part, les compagnies d'assurance capables d'appliquer l'analyse prédictive au comportement de leurs clients peuvent compter sur le succès des promotions de nouveaux produits d'assurance via divers canaux en ligne.

Comment l'informatique change la donne pour le secteur de l'assurance

Comme nous le voyons, même un seul cas d'utilisation peut refléter un scénario général de la façon dont les tendances numériques vont perturber le secteur de l'assurance dans un avenir prévisible. Examinons de plus près les technologies les plus prometteuses pour l'assurance.

Big Data

Selon à l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA), le Big Data fournit des ensembles de données beaucoup plus volumineux et détaillés aux compagnies d'assurance qui font face à certains risques lors de l'émission de polices d'assurance individuelles, car les enquêtes démographiques traditionnelles ne sont plus en mesure de représenter suffisamment de connaissances sur les clients. Il s'agit du comportement et du style de vie des clients qui deviennent clairs avec les données extraites des médias sociaux et de la télématique.

Un autre facteur d'atténuation des risques appartient à l'assurance maladie du big data. L'insurtech britannique Vitality offre des primes à ses clients qui fournissent leurs données de santé collectées via les Apple Watches lorsqu'ils font leurs activités.

Le big data et l'assurance forment une combinaison gagnante pour l'insurtech qui bénéficie de la reconnaissance plus précise des cas d'assurance fournie par des ensembles de données plus granulés.

Internet des objets (IdO)

Markets & Markets prédit le monde Assurance IdO la capitalisation boursière devrait atteindre environ 43 milliards de dollars d'ici 2022. Les gens ne sont pas contre le partage des données de leurs appareils IoT avec des assureurs pour tirer davantage parti des polices d'assurance. Les maisons intelligentes, les voitures intelligentes, les usines intelligentes, ainsi que de nombreux objets portables personnels peuvent créer un Internet des objets d'assurance autonome. Les appareils toujours connectés aident à exclure les erreurs de facteur humain de l'évaluation des cas d'assurance pour apporter plus de valeur aux services insurtech.

Automatisation des processus robotiques (RPA)

Les réseaux de neurones basés sur l'IA sont utilisés avec succès par les entreprises fintech qui restent proches du secteur insurtech par le type d'activité. Les algorithmes RPA améliorent considérablement la vitesse et la précision du traitement des données. L'automatisation des processus robotiques dans l'assurance-vie peut inclure diverses implémentations, en commençant par des chatbots alimentés par l'IA pour un support client 24h/24 et 7j/7 et jusqu'à l'enregistrement des sinistres et la prise de décisions automatisées sur les cas d'assurance avec un logiciel insurtech basé sur les données. Les outils décisionnels automatisés capables d'évaluer la rentabilité des contrats d'assurance gagnent en popularité parmi les cas d'utilisation de la RPA en assurance.

Intelligence Artificielle (IA)

La tarification personnalisée des assurances, les chatbots, la détection automatisée des fraudes, le traitement des documents, ainsi que de nombreuses autres routines d'assurance migrent lentement mais sûrement des opérations manuelles vers l'assurance par intelligence artificielle. WorkFusion, par exemple, promet d'automatiser 89 % des appels avec une précision de 99 % tout en utilisant l'IA dans le secteur de l'assurance.

Un autre exemple appartient à la technologie d'assurance automobile AI : Tractable propose un système de reconnaissance d'image alimenté par l'IA pour l'estimation en temps réel des coûts de réparation après un accident de voiture.

Chaîne de blocs

L'essence même des technologies de grand livre distribué peut révéler comment utiliser la blockchain dans l'assurance. Cette technologie améliore la cybersécurité avec des contrats d'assurance intelligents exécutés automatiquement qui semblent inviolables et résistants à la fraude. Une version mutuellement fiable de la vérité sans avoir besoin de vérifications manuelles est ce que la blockchain fournit à Insurtech, selon à PwC, qui a reconnu une opportunité de 5 milliards de dollars dans la blockchain pour l'assurance.

Conclusion

Aussi résistants aux perturbations que puissent être les assureurs traditionnels, l'air du temps est en train de faire passer l'assurance de l'analogique au numérique. L'IA, le Big Data, la Blockchain, la RPA et d'autres technologies perturbent le secteur de l'assurance pour le faire correspondre aux flux de travail pilotés par logiciel.

Une sécurité renforcée, une efficacité opérationnelle améliorée, une agilité centrée sur le client et une évolutivité basée sur les données sont les propriétés qui distinguent l'insurtech de l'assurance papier obsolète du siècle dernier.