Laboratoires Armada explore le phénomène derrière l'option de prêt « Achetez maintenant, payez plus tard », y compris ses avantages, les défis de l'adoption et le guide d'action pour la mise en œuvre.

BNPL est l'abréviation de « Achetez maintenant, payez plus tard », ou services de prêt au point de vente. Étonnamment, c'est le plus populaire parmi la population de la génération Y et de la génération Z qui a tendance à rechercher un financement flexible et sans intérêt (notamment en raison de la situation financière exacerbée après COVID-19).

Actuellement, les prêts à la consommation transcendent les prêts à tempérament traditionnels. Les consommateurs et, par conséquent, les prêteurs font appel à la fintech qui offre la flexibilité dont les deux ont besoin. Le financement au point de vente est l'une de ces options flexibles.

En conséquence, l'été dernier, le nombre de startups amies de la BNPL a explosé.

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Source: L'Ascension / Motley Fool

Pourquoi BNPL ?

Cette option de prêt au point de vente profite à votre entreprise d'au moins trois des façons suivantes.

Il augmente la notoriété de la marque et attire de nouveaux clients

À ce stade, vous devez veiller à garantir un parcours de consommation fluide pour votre part afin d'acquérir un nouveau public, principalement ceux qui ont des cotes de crédit élevées.

Cela provoque une utilisation accrue des portefeuilles numériques

Grâce au choix plus large d'options de paiement flexibles, les consommateurs peuvent désormais effectuer des opérations de débit et de crédit plus souvent qu'auparavant, et également via la BNPL. Pour beaucoup, la BNPL est la principale incitation à utiliser les portefeuilles numériques car elle permet de faire plus d'achats à la fois.

Il crée plus de points de contact avec les consommateurs

Avec BNPL, vous pouvez offrir aux consommateurs la valeur qu'ils recherchent au bon moment et au bon endroit. Plus précisément, vous pouvez les « rencontrer » au point de vente (qui est presque le point d'arrivée de leur voyage) avec des options de paiement transparentes pour le produit qu'ils ont choisi d'acheter.

Outre la flexibilité, pourquoi les consommateurs choisissent-ils BNPL ?

Selon les recherches de Citizens Financial Group, 76% des consommateurs préféreraient faire leurs achats en point de vente, à condition qu'une option de paiement abordable leur soit proposée. Dans la réalité d'aujourd'hui, BNPL est une nécessité pour les consommateurs plutôt qu'un caprice.

Par conséquent, la BNPL présente une véritable concurrence pour les cartes de crédit et autres moyens de paiement. Les consommateurs ouvrent un crédit lorsqu'ils ont besoin d'acheter quelque chose, mais leur proposent d'obtenir l'article immédiatement avec un plan de paiement méticuleusement conçu au lieu d'obtenir une carte de crédit – et ils saisissent cette option sans y réfléchir à deux fois. Cela répond davantage à leur objectif initial, qui est simple : obtenir l'article dès que possible.

On voit que BNPL n'est pas nouveau ; c'est plutôt une nouvelle mise en œuvre de l'ancienne idée. Mais les façons de mettre en œuvre cette idée de la « nouvelle mode » varieront au fil du temps, car les startups fintech et les prêteurs traditionnels proposent des offres de prêt POS compétitives.

Pourtant, la mise en œuvre de BNPL s'accompagne d'un défi, et plus loin, nous découvrirons ce qu'il en est.

Deux défis à relever lors de la mise en place de BNPL

Des défis peuvent vous attendre tout au long de la mise en œuvre, de la conception d'une stratégie à la performance et à la poursuite de la croissance.

Les erreurs peuvent être trop coûteuses

Lorsque vous proposez aux consommateurs l'option BNPL au point de vente, vous traitez inévitablement avec un fournisseur bancaire qui s'en tient à une norme spécifique d'un produit de consommation. Pensez aux produits de marques « premium » comme Amazon et Apple ; il n'y a pas de place pour les erreurs lorsque vous avez affaire à ces deux-là. Ces produits de marque nécessitent de créer une expérience utilisateur transparente sur tous les canaux utilisés.

Barrières d'entrée

Les partenariats avec les prêteurs sont peut-être la barrière d'entrée la plus facile à surmonter lors de l'adoption de BNPL. Cependant, cela affecte les taux de conversion résultants en fonction du niveau d'intégration. Par exemple, l'intégration tout au long du parcours du consommateur peut rapporter environ 2 à 3 fois par rapport au niveau d'intégration minimal de la caisse. Une intégration solide entre les canaux de vente au détail en ligne est aussi importante pour le succès opérationnel que les partenariats avec des prêteurs établis.

Marque blanche ou BNPL personnalisé : lequel est le meilleur ?

Actuellement, on peut différencier au moins deux types d'implémentations BNPL : les intégrations d'étiquettes while avec les plateformes de prêt existantes et les solutions de prêt personnalisées au point de vente.

Si vous décidez d'opérer en marque blanche, vous diversifierez plus rapidement votre portefeuille de prêts avec BNPL. De cette manière, Synovus Bank, Regions Bank et Fifth Third Bank ont ​​réalisé des réalisations rapides.

Quoi qu'il en soit, le gain peut être plus important, et c'est ce qui accompagne la mise en œuvre d'une solution BNPL personnalisée. Lorsque la Citizens Bank a collaboré avec Apple pour mettre à niveau son programme de financement avec l'iPhone, elle a perturbé l'industrie et gagné la confiance des Citizens alors que les masses ont pris conscience de la marque et lui sont devenues fidèles au fil du temps.

Quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous d'élaborer une stratégie unique – ce n'est qu'ainsi que vous pourrez gagner leur confiance, leur fidélité et accroître leur valeur à vie avec vous. Contrairement aux demandeurs de prêt traditionnels, les consommateurs « rencontrent » littéralement la BNPL plutôt que de la choisir délibérément. Ils trouvent notamment cette option lorsqu'ils recherchent un commerçant qui s'avère être en partenariat avec un fournisseur de la BNPL. Très probablement, vous trouverez ces consommateurs sur la segmentation comportementale par habitudes d'achat.

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