Qui vous a appris l'argent et les finances personnelles ? Si la réponse est personne, que vous avez appris ce que vous deviez savoir en cours de route, alors vous êtes dans le même bateau que de nombreux autres adultes. Il n'est pas rare de se sentir insuffisamment préparé pour gérer au mieux son argent. Si tel est le cas, comment allez-vous l'enseigner aux enfants ou aux jeunes de votre entourage ?

“Bien sûr que les gens sont intimidés par la finance parce que personne ne leur a jamais appris !” dit Liz Frazier Peck. Elle est planificatrice financière agréée et directrice exécutive de la littératie financière chez Le cuivre, une application bancaire pour les adolescents. Elle est aussi l'auteur de Au-delà des tirelires et des stands de limonade : comment enseigner la finance aux jeunes enfants. “Je veux dire, vraiment, il n'y a aucune raison pour que quiconque sache quoi que ce soit sur la finance”, ajoute-t-elle. Cela ne devrait pas vous empêcher de faire de l'argent un sujet quotidien dont vous pouvez discuter avec votre famille.

“Quand les enfants sont jeunes”, dit Frazier Peck, “nous leur parlons de choses que nous voulons qu'ils développent, des habitudes positives et saines, de la nutrition, du danger des étrangers, du travail d'équipe, de la gentillesse et des choses comme ça.” Et l'argent, dit-elle, touche chaque aspect de nos vies. Les parents aussi doivent en parler.

Personne mettant une pièce de monnaie dans une banque en forme de cochon

(Crédit : photo de Damir Spanic sur Unsplash)

Trouver un crochet

Lorsque vous parlez d'argent aux enfants, vous devez comprendre ce qui suscite leur intérêt.

Les jeunes enfants ne seront pas intéressés par les impôts, les tranches d'imposition ou les portefeuilles diversifiés. Même la règle 50/20/30 sera au-dessus de certains d'entre eux. (Ne vous inquiétez pas si vous n'en avez jamais entendu parler. Il s'agit d'une suggestion de diviser votre revenu après impôt pour consacrer 50 % aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne.)

Jed Kim est l'hôte de Million Bazillion, un podcast pour les enfants sur l'argent et l'économie. Il dit que le spectacle est l'épisode le plus populaire concernait la négociation. La raison? Les enfants de tous âges peuvent l'essayer par eux-mêmes dès maintenant.

“C'est surprenant de voir à quelle vitesse ils veulent utiliser les leçons qu'ils apprennent”, dit Kim. Après l'émission sur la négociation, dit-il, “les gens ont répondu que leurs enfants négociaient maintenant avec eux sur tout. Cela les a transformés en petits avocats.”

Jeunes enfants fais avez des questions sur l'argent, mais ce ne sont peut-être pas les leçons que vous avez en tête de leur enseigner. En déterminant ce qui intéresse les enfants, les parents peuvent trouver un point de départ. Kim dit que les autres questions qui préoccupent les enfants sont : “Comment se fait-il qu'un dollar ait de la valeur ?” et “Pourquoi les magasins ne manquent-ils pas de choses à vendre ?” Vous pouvez donc commencer par parler de la chaîne d'approvisionnement et entamer une conversation sur les besoins par rapport aux désirs.

Écrans de l'application Chase Kids

Offrez aux enfants une expérience pratique avec de l'argent

Apprendre à négocier est une expérience pratique pour les enfants, ce qui fait partie de ce qui la rend convaincante et intéressante. Il existe d'autres expériences pratiques que les parents peuvent offrir aux enfants, bien qu'il soit important de les adapter à leur âge.

Kavita Kamdar est chef et directeur général de Chase First Banking. C'est une nouvelle option de Chase Bank qui permet aux parents d'émettre une carte de débit et une application à leurs enfants. C'est gratuit pour les clients Chase existants et destiné aux enfants âgés de 10 à 15 ans. Du point de vue de l'enfant, l'application montre combien d'argent se trouve sur son compte de carte de débit et lui permet de le déplacer dans des zones désignées pour dépenser ou économiser. Ils peuvent également créer des objectifs d'épargne. Les parents peuvent financer le compte en offrant un paiement pour les tâches ménagères, qu'ils peuvent attribuer dans l'application, ou en versant une allocation récurrente ou des dépôts forfaitaires. Au fur et à mesure que l'enfant utilise l'application et la carte de débit, le parent a une surveillance et, s'il le souhaite, un certain contrôle sur les dépenses. En d'autres termes, cela donne aux enfants des “libertés financières avec des limites”, comme le dit Kamdar.

Il existe un service similaire appelé Carte feu vert, qui permet aux parents de superviser une application et une carte de débit pour un maximum de cinq enfants. Greenlight s'est également associé à Chase pour créer son application First Banking. Quelques différences clés entre Greenlight et First Banking sont que vous n'avez pas besoin d'être un client Chase pour utiliser Greenlight, mais vous devez payer des frais mensuels (4,99 $) pour l'utiliser. Dans tous les cas, les frais mensuels sont probablement quelque chose que les enfants doivent apprendre tôt ou tard aussi.

Copper (l'application et l'entreprise où Frazier Peck est directeur exécutif de la littératie financière) est également similaire à Chase First Bank et Greenlight, sauf qu'elle s'adresse aux adolescents plutôt qu'aux jeunes enfants. Comme pour les autres, il s'agit d'une carte de débit pour l'enfant, d'une application pour apprendre et s'entraîner à gérer son argent, et d'une surveillance parentale.

Après un programme pilote avec l'application Chase, Kamdar a été surpris que les enfants de la tranche d'âge de 10 à 15 ans commencent à poser des questions telles que : “Combien dois-je épargner ?”

“Les enfants explorent ce processus de pensée inconsciemment”, dit Kamdar, car lorsqu'un enfant accomplit une corvée et est payé pour cela, il doit transférer les fonds vers sa catégorie d'épargne ou de dépenses. “Ce n'est pas seulement cette idée de dépenser et d'économiser”, ajoute-t-elle. “Si vous commencez à avoir des conversations sur la budgétisation, cela soulève des questions telles que” Quels sont mes objectifs ? ” Donc, si votre enfant dit : “Je n'ai pas assez d'argent pour Minecraft, alors maman, peux-tu me donner plus d'argent ?” la réponse pourrait être: “Eh bien, peut-être devriez-vous avoir l'objectif d'économiser autour de Minecraft.” “

Frazier Peck fait quelque chose de similaire avec ses jeunes enfants. Avant Noël, elle leur donne des catalogues de cadeaux et leur dit d'encercler tout ce qu'ils veulent. Quand ils ont terminé, elle leur dit : « OK, maintenant, listez vos cinq premiers. C'est un moyen facile d'amener les jeunes enfants à réfléchir aux priorités.

Pendant que les enfants sont encore jeunes, vous pouvez également leur offrir des expériences pratiques lorsque vous vous rendez dans un magasin, la sécurité COVID-19 étant en attente. Frazier Peck recommande de donner aux enfants de la monnaie physique lorsque cela est possible pour leur permettre de payer un petit article, comme une boisson. « Faites-leur monter à la caisse, donnez l'argent au caissier, demandez-leur de recompter la monnaie. Commencez simplement à vous sentir à l'aise », dit-elle.

Parlez souvent d'argent

La seule façon d'éviter que l'argent ne devienne un sujet tabou est d'en parler ouvertement et souvent, mais de manière naturelle.

“Il y a des conversations très simples que les enfants apprécient vraiment et qui sont à la base de la gestion de l'argent. L'une d'entre elles est les besoins par rapport aux désirs”, explique Frazier Peck. “Vous pouvez commencer très facilement en disant : « C'est quelque chose dont nous avons besoin, quelque chose dont nous avons besoin physiquement pour vivre. » À partir de là, vous pouvez enchaîner sur les biens des enfants, et cela n'a pas besoin d'être coupé et séché. Par exemple, vous pouvez demander si un iPad est un besoin ou un désir et discuter de la façon dont il est utilisé. Si c'est nécessaire pour l'école ou le travail, c'est peut-être un besoin. Frazier Peck encourage ces conversations.

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Kamdar note que lorsqu'un parent et un enfant utilisent conjointement une application bancaire, comme celle qu'elle dirige, cela peut susciter des conversations qui n'auraient peut-être pas lieu autrement. “Un parent a mentionné qu'il avait donné 10 $ à son enfant, et il a remarqué dans l'application qu'il avait tout dépensé au dépanneur”, ce qui semble étrange. Cela a forcé le parent à l'élever avec son fils. “Ce qu'elle a découvert”, dit Kamdar, “c'est qu'il payait pour tous ses amis. Elle a dit:” OK, pas de problème. Mais vont-ils te rembourser? Est-ce vraiment comme ça que tu veux dépenser ton argent? Kamdar ajoute: “Ce que je pense que les parents adorent, c'est que cela leur donne la possibilité d'avoir des conversations très naturelles sur le contrôle et les habitudes de dépenses qui, je pense, ne se présentent pas naturellement autrement.”

N'oubliez pas que les enfants sont des éponges émotionnelles

Les enfants sont des éponges émotionnelles. Ils prennent en compte non seulement ce que vous dites, mais aussi comment vous le dites et ce que vous faites lorsque vous ne dites rien du tout.

“Que vous soyez ou non explicitement assis avec eux et que vous parliez d'argent, les enfants absorbent des leçons”, déclare Jed Kim, animateur de Million Bazillion. “Si vous ne leur parlez pas, ils courent le risque d'avoir de mauvaises idées.”

Quelle que soit la façon dont vous agissez au sujet de l'argent, que ce soit avec anxiété ou en valorisant l'argent en étant obsédé par les heures facturables, les enfants le comprendront.

“Ma famille ne parlait pas d'argent. Je savais juste que nous n'avions pas grand-chose”, dit Kim. “Je pense que j'ai arrêté de demander des choses et que j'ai commencé à faire des suppositions sur ma place dans la société par rapport aux autres enfants. Avec le recul, beaucoup de choses n'étaient pas vraies. Mais je pense que c'est une expérience courante.”

Kim dit qu'un de ses collègues a vécu une expérience similaire. “Quand elle était petite, son père emmenait tout le monde manger de la glace, et elle n'en avait pas. Le père s'est dit, eh bien, c'est bizarre, d'accord. Après, il a demandé : ‘Pourquoi tu n'as pas voulu de glace ?' Et elle s'est effondrée en criant : “Parce que tu paies trop d'impôts !” Tout ce qu'elle avait entendu, c'était les négatifs.”

Nous ressentons tous parfois un épuisement budgétaire – et peut-être jamais plus que pendant cette pandémie, malheureusement – mais il est important de réfléchir à la façon dont le fait de le laisser prendre le dessus sur vous peut affecter vos enfants. Gardez à l'esprit que les enfants recueillent des informations émotionnelles sur l'argent en fonction non seulement de ce que vous leur dites directement, mais aussi de ce qu'ils vous entendent dire à d'autres adultes et de ce que vous faites également. Alors parlez-en ouvertement et souvent.

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