Laboratoires Armada voit la nature du partenariat entre les coopératives de crédit et les fintechs et définit le plan d'action sur la façon de collaborer.

En quête d'innovation, les coopératives de crédit font appel aux fintechs pour mettre à jour ou réinventer les instruments financiers traditionnels. La tendance semble être énorme; juste pour souligner les événements récents les plus marquants :

  • Goldman Sachs améliore ses services BaaS avec des outils et des solutions à la pointe de la technologie, tels qu'un programme de prêt aux PME développé en collaboration avec Amazon et Apple Card.
  • Thunes, un fournisseur de solutions de paiement transfrontalier, a conclu un accord avec l'UN Federal Credit Union pour connecter les membres de l'union à ses capacités de paiement avancées.
  • La banque australienne Tyro envisage de lancer un produit de dépôt innovant avec l'aide des solutions cloud de la startup Mambu.
  • La startup technologique bancaire Fiserv élargit son portefeuille de clients avec les coopératives de crédit, avec le dernier ajout de l'American Eagle Financial Credit Union.
  • Regal Software a récemment introduit sa solution RegalPay pour les banques et les coopératives de crédit afin d'automatiser les paiements au sein de leurs ERP.

Tous ces faits prouvent que l'avenir des coopératives de crédit se trouve dans les solutions numériques. Et cette collaboration entre eux et les fintechs peut apporter bien plus qu'il n'y paraît à première vue. Voyons quels sont ces avantages improbables pour vous en tant que coopérative de crédit.

Principales raisons de s'associer aux Fintechs

Élargir les modèles commerciaux

Le domaine bancaire est actuellement perturbé, ce qui incite sérieusement les prestataires financiers à innover. Cependant, souvent, ils ne parviennent pas à suivre les fintechs, car ils doivent reconstruire leurs systèmes hérités dans la plupart des cas, ce qui prend du temps.

À ce stade, une meilleure solution consistera à s'associer à des fintechs et à «séparer» votre service avec un modèle de banque numérique autonome comme celui lancé par Chase. Un modèle bancaire numérique distinct avec des services tels que des comptes en ligne, des taux d'intérêt bas, etc. vous donnera accès à des marchés qui étaient auparavant inaccessibles avec votre expertise de base.

Avantage innovant

Cependant, si vous souhaitez toujours mettre à jour votre ancien système actuel, vous pouvez le faire avec de nombreux avantages – encore une fois, avec l'aide de fintechs. Nous avons déjà défini que la reconstruction de l'ancien système prend du temps, mais certaines fintechs proposent des solutions packagées basées sur le cloud qui accélèrent l'ensemble du processus. Ainsi, ce qui pourrait prendre des années dans le cas d'un système hérité prend plusieurs semaines avec de nouveaux cœurs.

Gains opérationnels et meilleur retour sur investissement

En automatisant vos opérations avec des solutions fintech, vous pouvez minimiser les coûts et éventuellement démontrer un meilleur retour sur investissement. De plus, cela vous permettra d'attirer des clients et d'en tirer des revenus sans embaucher de personnel supplémentaire ni dépenser plus d'argent.

Un regard plus perspicace

Dans la pratique traditionnelle, vous n'avez aucune idée précise de ce que vos clients font de leur argent, vous ne pouvez que deviner. Cependant, avec la bonne solution fintech à portée de main, vous obtenez de meilleures informations sur le comportement d'achat de vos clients et développez ainsi des offres plus ciblées.

Diversité culturelle

Enfin, le partenariat avec les fintechs peut contribuer à votre diversité culturelle. Au début de cette section, nous avons mentionné la diversification du marché comme l'un des avantages, indiquant principalement la perspective géographique. Dans le même temps, les progrès technologiques établissent un nouvel état d'esprit au sein de votre caisse populaire, aidant à attirer des segments d'audience plus jeunes comme la génération Z dans votre caisse populaire. Et ici, nous parlons non seulement des clients eux-mêmes, mais aussi des employés potentiels ; l'innovation est ce qui devrait apporter la diversité culturelle à votre organisation.

Sur quelles questions se concentrer au préalable ?

Les Fintechs peuvent offrir une solution technologique solide pour votre coopérative de crédit, mais ce n'est pas toujours la bonne pour vous donner un coup de pouce. Ou un partenaire potentiel n'est peut-être pas le bon fournisseur pour vous. Pour éviter ces pièges, voici une liste de questions à vous poser avant de choisir un fournisseur.

Avez-vous vraiment besoin de leurs services ?

Ils peuvent vous offrir une bonne affaire, mais vous donner en fait quelque chose dont vous – ou vos clients – n'avez pas réellement besoin. Assurez-vous donc que leur offre présente une réelle valeur ajoutée pour votre entreprise.

Quelle industrie ciblent-ils ?

Considérez le domaine de pratique de la fintech avec laquelle vous envisagez de vous associer. En fait, le fournisseur peut être ouvert aux coopératives de crédit, mais elles ne sont pas nécessairement sa véritable cible. Dans ce cas, ils ne sont pas adaptés.

Est-ce financièrement raisonnable ?

Le fournisseur semble parfait, mais son prix ou son retour sur investissement vous déroute quelque peu ? Si l'offre ne correspond pas à votre budget, vous devez rechercher d'autres options.

Vos cultures correspondent-elles ?

Le facteur culturel est particulièrement important pour les coopératives de crédit car elles attachent beaucoup de personnalité et de culture à leur service. Et si le fournisseur ne partage pas les mêmes valeurs que vous, votre partenariat peut être difficile dès le départ.

Qu'en est-il de l'évolutivité ?

Dans cet environnement concurrentiel, vous devez vous développer rapidement, alors assurez-vous que le fournisseur dispose d'une solution évolutive et flexible adaptée aux règles du jeu en constante évolution. Sinon, vos clients peuvent prévoir de se développer et vous devez également vous y adapter.

Répondre à ces questions vous aidera à prendre un bon départ. Sinon, vous risquez de perdre du temps et de l'argent avec la mauvaise solution.

Un match fait à l'ère numérique

Bien sûr, un potentiel partenariat avec des fintechs présente certains risques, notamment la conformité réglementaire. À cet égard, les fintechs sont susceptibles d'adhérer à des règles strictes, mais cela ne devrait de toute façon pas être considéré comme courant, alors assurez-vous que vos équipes juridiques et de conformité surveillent de près ce problème.

Dans tous les cas, si vous n'êtes toujours pas sûr que le fournisseur fintech sélectionné convienne à votre coopérative de crédit, n'hésitez pas à demander notre assistance. Nous sélectionnerons le bon partenaire avec lequel vous pourrez collaborer et émettre des prêts collectivement.

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